【楽天銀行】普通・定期預金の金利と条件まとめ。1番お得な預金はどれ?

楽天銀行 金利 定期預金

 

しばらく使わないお金を少しでも活用できないかな

用途は決まっているけど置いておくままはもったいない気がする・・・と、思っている貯金はありませんか?

わが家で例えると

  • ローンの頭金
  • 子どもの貯金
  • 来年度の特別予算

これが『用途の決まっているまとまったお金』にあたります。

 

ただ、これらは運用するには期間が短いし、用途は決まっているからリスクは取りたくないものです。

そんな貯金は「定期預金」にいれています(*^^*)

定期預金ってめんどくさそう
手間のわりにそんな増えないんでしょ

そう思って銀行にただ預けているだけのあなたに、手軽で大手銀行よりもお得な定期預金を紹介します。

 

この記事では「楽天銀行」の優遇金利を活用して実際に増えた金額と、定期預金についてわかりやすくまとめました。

この記事を読んでほしい人
  • ちょっとでもお金を増やしたい
  • 面倒な手続きはしたくない
  • 定期預金について、詳しく知らない
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定期預金とは

定期預金とは、一定の期間・一定額を銀行にあずけておく預金システムです。

定期預金のデメリットは、その期間・その額を自由に引き出せないこと。

その反面、メリットとして普通預金より高い金利が設定されています。

 

万が一、途中解約することになった場合

  • 当初の金利より下がる
  • 元本は保証されている

元本割れしないことも「リスクを負いたくない」という方には嬉しいですね。

元本割れとは

預けた総額よりも解約時に受け取る金額がすくなくなる。
例えば・・・200万円預けたものの、途中解約した場合に受け取る金額が180万円になる。

金利が高いといっても、この超低金利時代メガバンクはすずめの涙。

メガバンクよりも『手軽に、ちょっとお得』にできるのはネットバンクです。

 

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楽天銀行

わたしの利用しているネットバンクは以下の2つ。

銀行のメリットや特徴は、各記事をご覧くださいね。

楽天銀行のメリット
楽天銀行のメリットは優遇金利!短期定期預金でお金をねむらせずチリツモする わたしが愛用しているネット銀行のひとつ、楽天銀行。 主に各クレジットカードの引落しと、定期預金を利用しています。 ...
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楽天銀行の預金金利は?

楽天銀行の金利は、楽天サービスの利用によって変わってきます。

普通に楽天銀行にお金を預けているだけなら「0.02%」です。

これを見て

たったの0.02%?!少ない!

と思いましたか?

 

2018年12月現在の大手銀行(メガバンク)の普通預金金利は0.001%なんです。

この0.02%という楽天銀行の普通預金金利は、大手銀行の定期預金と同じか高いくらいなんですよ( ;∀;)

楽天カードの引落しがある方

楽天カードを利用していて、カードの引落しが楽天銀行である方は「0.04%」になります。

引き落としがあった月の翌月1ヶ月間にこの金利が適用されます。

次に紹介する「マネーブリッジ」の設定をしている場合、高い方の金利(マネーブリッジ)が適用されます。

楽天カード+楽天銀行支払いで倍率アップ

お買い物倍率があがる楽天SPUの詳細は「楽天ポイント倍率アップの方法を解説」をお読みください。

楽天SPU
【最新版】楽天SPUの詳細|楽天ポイント倍率アップの方法を解説楽天ポイントをざくざく貯めたい人必見! 楽天SPU(スーパーポイントプログラム)は利用していますか?この記事ではSPUの仕組みと、条件を達するための注意点をまとめています。 買い回りと組み合わせれば倍率は15倍以上に!...

楽天銀行マネーブリッジ利用者の金利

楽天銀行 金利

楽天銀行と楽天証券を連携させる「マネーブリッジ」の設定をしていると、普通預金の金利が「0.10%」になります。

大手銀行の0.001%と比べると約100倍です。

楽天証券で運用などしなくても、連携するだけで金利が高くなるので使わない手はないですね(*^^*)

楽天ユーザーなら、ポイント投資で倍率アップ

楽天証券で月500ポイント、投資信託を購入すると+1倍になります。

ポイント投資のやり方は「楽天ポイント投資はメリット多数!」をご覧ください。

楽天ポイント 投資信託
楽天ポイント投資はメリット多数!お買い物倍率があがって現金化もできる楽天ポイントで投資信託を買えるようになった! 月100円からできて、楽天市場のお買い物倍率もあがり、つみたてNISAにも対応! 初めて投資信託にチャレンジした主婦がやり方・メリットをまとめました。...

定期預金金利

定期預金の基本について知りたい方は「定期預金とは」の項目をお読みくださいね(*^^*)

2018年12月12日現在、楽天銀行の定期預金金利は以下のとおりです。

期間預け入れ金額
1,000円以上100万円未満100万円以上1,000万円未満1,000万円以上
7日0.02%0.02%0.02%
14日0.02%0.02%0.02%
1カ月0.02%0.02%0.02%
3カ月0.11%0.11%0.11%
6か月0.02%0.02%0.02%
1年0.03%0.13%0.13%
2年0.03%0.03%0.03%
5年0.04%0.04%0.04%

この中で色付けしている『3カ月』の欄を注目してほしいです。

ほかと比べて金利が高くなっていますよね!

これは時期によって変わりますが、わたしが楽天銀行おすすめする理由優遇金利です。

優遇金利

楽天銀行 優遇金利

不定期に案内がくる、通常の定期預金金利よりも高く設定されています。

また、この金利は適用期間が「7日もの」「14日もの」「6カ月未満」と短いものが多く手軽に利用できます。

わたしが実際に今まで預け入れした一部が上記の画像です。

こはる
こはる
5月は14日もの、8月は3カ月もので25万円預けたものです

 

楽天銀行アプリや、メール・メッセージで金利のお知らせがくるので、確認してみてください(*^^*)

資金お引越し金利

楽天銀行 資金引っ越し

ほかの銀行口座から、同じ名義の楽天銀行へ振り込んだ分が対象の定期預金です。

預入期間は1カ月、0.21%と高い金利が適用されます。

この条件で100万円をあずけると、満期時に143円(税引後)いただけました。

例えば・・・

こはるが持つ「A銀行」から、こはる名義の「楽天銀行」へ振り込みした分が資金引っ越し金利0.21%の対象

※名義がちがっていると対象外(旧姓も不可)

楽天銀行金利のまとめ

いくつもある金利に、頭がこんがらがってしまいそうですよね”(-“”-)”

わかりやすく一覧にしたので

  • あなたは何が利用できるか
  • いま持っている貯金が活用できるか

参考にしてください。

特に資金引っ越し金利は、1カ月で0.21%なので気軽にできるので魅力的ですよね。

楽天銀行の金利一覧
金利条件
0.02%だれでも普通預金ならこの金利
0.04%楽天カード請求額を楽天銀行で引き落としした翌月の金利
0.1%楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)した金利
優遇金利対象者・期間・金利は変動あり
0.21%同名義の他行から、楽天銀行へ資金を移動した場合に適用

※記載しているのは税引き前の金利です

 

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要注意!新型定期預金の種類

定期預金の種類には、金利の高い『新型定期預金』というものがあります。

この預金は、通常の定期預金とはちがい中途解約した場合にリスクがあります。

 

楽天銀行では

  • 楽天エクステ預金(フラット)
  • 楽天エクステ預金(ステップアップ)

この2つが対象です。

金利は一見いいのですが、特徴と注意点を理解して預け入れをしましょう!

新型定期預金の特徴

新型定期預金とは

  1. 預入期間が定められていない
  2. 満期まで継続していれば元本保証
  3. 途中解約は原則禁止、または、大きく元本割れする
  4. 定期預金より金利が高い

という定期預金とはちがう、4つの特徴があります。

 

定期預金より金利が高い理由が「期間が定められていないこと」です。

1年から最大15年の間、楽天銀行側が満期とするまで1年ごとに預入期間が延長されます。

そして解約は原則できず、途中解約した場合おおきく元本割れします。

そのかわり、ほかの預金より高い金利という仕組みです(‘◇’)ゞ

楽天エクステ預金(フラット)

楽天銀行では「エクステ預金」が、この新型定期預金にあてはまります。

エクステ預金のフラットは、金利が1年目から満期までずっと一律・固定されています。

金利は時期よって変動がありますが、2018年12月12日現在は以下のとおり。

預け入れ期間金利
最長10年1年目から10年目まで一律「0.051%」
最長15年1年目から10年目まで一律「0.301%」

1年で満期になるかもしれないし、5年満期かもしれない。

または最長期間かもしれない。

満期がいつかは明確ではないですが、金利はその時まで固定されています。

また中途解約をしない限り、元本割れはしません。

 

見ていただいてわかるように、最長10年のフラットは利用するメリットがないです。

マネーブリッジで0.1%になるので、資金が拘束され万が一の解約は元本割れ・・・デメリットしか感じませんね( ;∀;)

 

ちなみにわたしは物は試しと、子どもの教育費をフラットの15年に50万円あずけています。

最長15年なので教育費に使いたいときには、必ず満期になっています(*^^*)

楽天エクステ預金(ステップアップ)

ステップアップは満期期間が延長されるたびに、金利があがる仕組みです。

満期は楽天銀行側が決めるので、どこまで金利があがるかは分かりません。

現在の金利は以下のとおり。

楽天エクステ預金 ステップアップ

こちらも、ステップアップにするくらいなら「マネーブリッジで通常金利を0.1%にする」方が、使い勝手も金利もいいですね。

こはる
こはる
新型定期預金を利用するなら、最長15年のフラットがおすすめです

この定期預金がはじまってから、3年以内で満期になることが多いそうです。

わたしも今後、利用しながら満期の年数を記録していきます(*^^*)

 

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楽天銀行マネーブリッジの仕方

この記事で何度もでてくる「マネーブリッジ」は、楽天銀行と楽天証券を紐づけする設定です。

どちらも持っている方はすぐにできます。

どちらかしか持っていない方は、たった1つの設定で普通預金が0.1%になるので開設を考えてみましょう(*^^*)

楽天証券から設定する手順

マネーブリッジ
  1. 楽天証券にログイン
  2. マネーブリッジを選択
  3. マネーブリッジ申込みをクリック
  4. 楽天銀行へ移行
  5. マネーブリッジの設定・申込み
  6. 完了!

楽天銀行から設定する手順

  1. 楽天銀行にログイン
  2. 投信証券の「マネーブリッジ設定」をクリック
  3. 楽天証券へ移行
  4. マネーブリッジの設定・申込み
  5. 完了!

どちらのサイトからも3分もあれば、あっという間に完了します。

この1回のひと手間で、普通預金が0.1%!

大手銀行の定期預金より、高い金利になるなんて・・・やらない手はないですよね(*^^*)

 

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まとめ

今まで定期預金というと

  1. 店舗へ行って定期口座の開設
  2. 解約・満期時にまた銀行へいって手続きに
  3. 手間がかかるうえ0.01%ほどの金利・・・

めんどくさくって、お金は縛られて、手間がかかるのに増えない。

こんなイメージでした。

 

ネットでの銀行をつくるのに始めはドキドキしましたし、定期預金もよく分からなかったわたし。

今では頻繁に「ちょっとの間つかわないお金」に小銭稼ぎをしてもらっています。

 

昔のように、預ければ預けるだけ金利でお金が増える時代はおわりました。

 

たかが0.1%、されど0.1%!

たいした労力なく少しでもお金が増えたら嬉しくないですか(*^^*)?

金利は定期預金なら満期時に。

普通預金は9月末と3月末に口座へ入金されますよ♪

いま使っていない、でもリスクも取りたくない貯金に少し働いてもらいましょう!

 

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楽天銀行の詳細は「楽天銀行のメリットは優遇金利!短期定期預金でお金をねむらせずチリツモする」を合わせてお読みください。

楽天銀行のメリット
楽天銀行のメリットは優遇金利!短期定期預金でお金をねむらせずチリツモする わたしが愛用しているネット銀行のひとつ、楽天銀行。 主に各クレジットカードの引落しと、定期預金を利用しています。 ...