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【楽天銀行】普通・定期預金の金利と条件まとめ。1番お得な預金はどれ?

楽天銀行の金利 定期預金

用途は決まっているけど置いておくままはもったいない気がする・・・と、思っている貯金はありませんか?

わが家で例えると

  • 住宅ローンの頭金
  • 子どもの貯金
  • 来年度の特別予算

これが『用途の決まっているまとまったお金』にあたります。

ただ、これらは運用するには期間が短いし、用途は決まっているからリスクは取りたくないもの。

そういった貯金は定期預金に入れています。

手間がかかる割に増えないんでしょう?

定期預金って解約する時がめんどくさいイメージ・・・

と、感じて銀行にただ預けているだけのあなたに、ふつうの銀行よりも手軽で得する定期預金を紹介します。

この記事では楽天銀行の定期預金について、わかりやすくまとめたので参考になれば嬉しいです。

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定期預金のメリット・デメリットとは

定期預金とは、一定の期間・一定額を銀行にあずけておく預金システムです。

デメリットは、その期間・その額を自由に引き出せないこと。

その反面、メリットとして普通預金より高い金利が設定されています。

万が一、途中解約することになった場合

  • 当初の金利より下がる
  • 元本は保証されている

元本割れしないことも「リスクを負いたくない」という方には嬉しいですね。

元本割れとは
預けた総額よりも解約時に受け取る金額がすくなくなる。
例えば、200万円預けたものを途中解約した場合に受け取る金額が180万円になる。

金利が高いといっても、この超低金利時代メガバンクはすずめの涙。

メガバンクよりも『手軽に、ちょっとお得』にできるのはネットバンクです。

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わたしの利用しているネットバンクは以下の2つ。

銀行のメリットや特徴は、各記事をご覧くださいね。

楽天銀行の預金金利はいくら?

楽天銀行の金利は、楽天サービスの利用によって変わってきます。

楽天銀行の普通預金金利

普通に楽天銀行にお金を預けているだけなら「0.02%」です。

悩める主婦

たったの0.02%・・少ない!!

少ないと感じますが、2021年7月現在の大手銀行(メガバンク)の普通預金金利は0.001%

楽天銀行の0.02%という普通預金金利は、大手銀行の定期預金と同じか高いくらいなんですよ。

楽天カードの引落しがある方

楽天カードを利用して、その引落しが楽天銀行である方は「0.04%」になります。

引き落としがあった月の翌月1ヶ月間この金利が適用されます。

次に紹介する「マネーブリッジ」の設定をする場合、高い方の金利(マネーブリッジ)が適用されます。

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お買い物倍率があがる楽天SPUの詳細は「楽天ポイント倍率アップの方法を解説」をお読みください。

楽天銀行マネーブリッジ利用者の金利

楽天銀行と楽天証券を連携させる「マネーブリッジ」の設定をしていると、普通預金の金利が「0.10%」になります。

大手銀行の0.001%と比べると約100倍。

楽天証券で運用などしなくても、連携するだけで金利が高くなるので使わない手はないですよね。

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楽天証券で月500ポイント、投資信託を購入すると+1倍になります。

ポイント投資のやり方は「楽天ポイント投資はメリットがたくさん」をご覧ください。

定期預金金利

定期預金の基本について知りたい方は「定期預金とは」の項目をお読みくださいね。

2021年7月8日現在、楽天銀行の定期預金金利は以下のとおりです。

現在は表示されていませんが、時期によって「優遇金利」が適用されることもあります。

期間預入単位
1,000円以上100万円未満 100万円以上1,000万円未満1,000万円以上
7日0.02%0.02%0.02%
14日0.02%0.02%0.02%
1ヶ月0.02%0.02%0.02%
3ヶ月0.02%0.02%0.02%
6ヶ月0.02%0.02%0.02%
1年0.02%0.02%0.02%
2年0.02%0.02%0.02%
3年0.02%0.02%0.02%
5年0.02%0.02%0.02%
7年0.02%0.02%0.02%

優遇金利

楽天銀行 優遇金利

最近は来ていませんが不定期に案内があった『優遇金利』は通常よりも高く設定されていました。

また、この金利は適用期間が「7日もの」「14日もの」「6カ月未満」と短いものが多く手軽に利用できます。

わたしが実際に今まで預け入れした一部が上記の画像です。

楽天銀行アプリや、メール・メッセージで金利のお知らせが来ていたので、チェックしていないなという方は確認してみてくださいね。

資金お引越し金利

ほかの銀行口座から、同じ名義の楽天銀行へ振り込んだ分が対象の定期預金です。

預入期間は1カ月、0.1%が適用されます。

以前は0.21%などもう少し金利が高かったので、よく利用していて100万円をあずけると、満期時に143円(税引後)いただけました。

例えば、こはるが持つ「A銀行」から、こはる名義の「楽天銀行」へ振り込みした分が資金引っ越し金利の対象で、 旧姓をふくめ名義がちがっていると対象外です。

楽天銀行の預金金利のまとめ

いくつもある金利に、頭がこんがらがってしまいそうですよね”(-“”-)”

わかりやすく一覧にしたので

  • あなたは何が利用できるか
  • いま持っている貯金が活用できるか

参考にしてください。

楽天銀行の金利一覧

※記載しているのは税引き前の金利です。

金利条件
0.02%だれでも普通預金ならこの金利
0.04%楽天カード請求額を楽天銀行で引き落としした翌月の金利
0.1%楽天銀行と楽天証券を連携(マネーブリッジ)した金利
優遇金利対象者・期間・金利は変動あり
0.1%同名義の他行から、楽天銀行へ資金を移動した場合に適用
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要注意!!新型定期預金の仕組みと種類

定期預金の中に、高い金利が提示されている『新型定期預金』があります。

この預金は、通常の定期預金とちがって中途解約した場合のリスクが大きいです。

楽天銀行は以下の2つがそれにあたります。

  • 楽天エクステ預金(フラット)
  • 楽天エクステ預金(ステップアップ)

金利は一見いいのですが、特徴と注意点を理解して預け入れをしましょう。

新型定期預金の特徴

新型定期預金とは

  1. 預入期間が定められていない
  2. 満期まで継続していれば元本保証
  3. 途中解約は原則禁止、または、大きく元本割れする
  4. 定期預金より金利が高い

という定期預金とはちがう、4つの特徴があります。

定期預金より金利が高い理由が「期間が定められていないこと」です。

1年から最大15年の間、楽天銀行側が満期とするまで1年ごとに預入期間が延長されます。

そして解約は原則できず、途中解約した場合おおきく元本割れします。

そのかわりほかの預金より高い金利という仕組み。

楽天エクステ預金(フラット)

エクステ預金のフラットは、金利が1年目から満期までずっと一律・固定されています。

金利は時期よって変動がありますが、2021年7月8日現在は以下のとおり。

預け入れ期間金利
最長10年1年目から10年目まで一律「0.001%」
最長15年1年目から10年目まで一律「0.121%」

1年で満期になるかもしれないし、5年満期かもしれない。

または最長期間かもしれない。

満期がいつかは明確ではないですが、金利はその時まで固定されています。

中途解約をしない限りは元本割れはしません。

表を見ていただいてわかるように、最長10年のフラットは利用するメリットがないです。

マネーブリッジで0.1%になるので、資金が拘束され万が一の解約は元本割れ・・・デメリットしか感じませんね(笑)

ちなみにわたしは物は試しと、2018年に子どもの教育費を一部、15年ものに(当時0.303%)あずけました。

最長15年なので教育費に使いたいときには必ず満期になっています。

楽天エクステ預金(ステップアップ)

ステップアップは満期期間が延長されるたびに、金利があがる仕組みです。

満期は楽天銀行側が決めるので、どこまで金利があがるかは分かりません。

現在の金利は画像のとおり。

こちらも、ステップアップにするくらいなら「マネーブリッジで通常金利を0.1%にする」方が、使い勝手も金利もいいですね。

この定期預金がはじまってから、3年以内で満期になることが多いそうですが・・・3年目になる今年どうなったかまた追記します☺︎

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楽天銀行と楽天証券をマネーブリッジする方法

この記事で何度もでてくる「マネーブリッジ」は、楽天銀行と楽天証券を紐づけする設定。

どちらも持っている方はすぐにできます。

どちらかしか持っていない方は、たった1つの設定で普通預金が0.1%になるので開設をおすすめします。

楽天証券から設定する手順

マネーブリッジ
  1. 楽天証券にログイン
  2. マネーブリッジを選択
  3. マネーブリッジ申込みをクリック
  4. 楽天銀行へ移行
  5. マネーブリッジの設定・申込み
  6. 完了!

楽天銀行から設定する手順

  1. 楽天銀行にログイン
  2. 投信証券の「マネーブリッジ設定」をクリック
  3. 楽天証券へ移行
  4. マネーブリッジの設定・申込み
  5. 完了!

どちらのサイトからも3分もあれば完了します。

この1回のひと手間で、普通預金が0.1%になるので持っている方はすぐに設定しましょう!

楽天銀行の金利と条件:まとめ

今まで定期預金というと

  1. 店舗へ行って定期口座の開設
  2. 解約・満期時にまた銀行へいって手続きに
  3. 手間がかかるうえ0.01%ほどの金利・・・

めんどくさくって、お金は縛られて、手間がかかるのに増えない。

こんなイメージでした。

ネットでの銀行をつくるのに始めはドキドキしましたし、定期預金もよく分からなかったわたし。

今では頻繁に「ちょっとの間つかわないお金」に小銭稼ぎをしてもらっています。

昔のように、預ければ預けるだけ金利でお金が増える時代はおわりました。

たかが0.1%、されど0.1%!

たいした労力なく少しでもお金が増えたら嬉しくないですか?

金利は定期預金なら満期時に、普通預金は9月末と3月末に口座へ入金されますよ。

いま使っていない、でもリスクも取りたくないお金にも少し働いてもらいましょう♩

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こはる

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