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年間貯金を達成するための小さい目標づくり|シミュレーションが大切

年収400万円でこどもが2人いると、年間100万円の貯金をするのは厳しいと思いますか?

こはる
こはる
男の子育児にヒーヒーしてる、こはる(@koharuolife)です

 

昨年わが家は、夫の年収380万円で年間120万円の貯金を達成しました。

大きな目標を達成するためには、小さな経過目標をたてていくと

  • 貯めておきたい金額
  • 必要な支出
  • やるべきこと

これらがハッキリとみえてきます。

 

貯金を始める前にまずやっておきたいことが
「貯金目標の細分化」です。

年間100万円貯金したい!

と宣言するよりも

 

毎月7万円の貯金ができるようにしたい
毎月5万円をお給料から貯金して、夏冬のボーナスで20万円ずつ貯金したい。

 

目標を小さくつくることで家族にも理解してもらいやすく、100万円という大金も手に届く金額にみえてきますよ。

 

この記事では貯金目標の細分化を、うちの家計にあてはめてシミュレーションしています。

この記事を読んでほしい人

・わが家と家族構成や収入面が似ている
・100万円、貯めたい
・貯金目標の立て方がわからない
・何を貯金とするのかわからない

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こはる家の基本

わが家の世帯構成をサラッとおさらい♪基本情報はこちらです。

会社員の夫(はるお)33歳
専業主婦の妻(こはる)29歳
長男(未就園児)2歳
次男(未就園児)0歳

 

夫の年収に関しては「手取り年収は載っていない?源泉徴収票の見方を知ろう!」で源泉徴収の見方とともに詳細を記載しています。

わたしは専業主婦ではありますが、最近はやりの「ポイ活」を自宅で実践しています。このおかげで少し家計に+αすることができています。

ポイ活 ポイントサイト
ポイ活初心者向け|ポイントサイトの仕組み・登録基準をわかりやすく解説テレビや、日経ウーマン・主婦向け雑誌で話題の「ポイ活」が気になるけど怪しい・・・。 仕組みがよくわからない。 そう思って、踏...

 

わが家には15歳以下のこどもがいるので児童手当が支給されます。

3歳以下は、ひと月1.5万円を4カ月ごとにまとめて振り込んでいただけます。年間にすると18万円という大金なのでありがたいですよね。

 

次男は昨年12月にうまれたので、今年の2月から支給が開始されました。そのため今年は13.5万円がいただけます。

児童手当の基本的なことは「教育費500万円を貯めるには?児童手当について詳しく知ろう!」にまとめているので、ご覧になってくださいね。

 

うちでは児童手当を「低解約型保険」と「学資保険」にあてています。働き手である、夫の死亡保障も兼(か)ねています。

保険加入までの詳細と保障内容はこちらの記事をお読みください▼

【教育資金】学資保険のかわりに生命保険を選んだ理由とデメリット子どもの教育費を貯めるため、保険に加入しました。年収300万円台だったわが家は「低解約返戻金型」終身保険を選択しました。 その保険に決めた理由、悩んだこと、譲れなかった条件。当時の状況をリアルにつづっています。...

 

これらをふまえて、はるおのお給料にあてて「貯金の細分化」シミュレーションをしていきましょう。

ボーナス無しの貯金シミュレーション

120万円貯めたわが家の昨年の記録を引っ張り出してきました。

収入は夫のボーナスがなかったので、月々いただくお給料と私のポイ活が主です。そのほか株の利益もあり内訳はこのとおり▼

夫の給与から710,000円
妻のネット収入231,000円
株売買の利益194,000円
子どものお祝い金65,000円
合計120万円

もっと詳しくは以下の記事で「貯金の平均額・中央値」とともに紹介しています。

夫婦の貯金
結婚5年目夫婦のリアル貯金額|みんなの貯金平均額・中央値も調査!下世話だけど気になる、お隣の家計。 そのなかでもダントツなのが貯金額だと思うのですが…どうでしょうか? こはる家の昨年の貯金額は...

 

わたしが目標としていたのは年間100万貯金です。
そのために細かく決めたのは

  • 児童手当は生命保険にあてる
  • 支給月に家計から支払った分を貯金とする
  • 夫のお給料から月5万円
  • 私のポイ活で支出をおさえながら月1万円

 

①児童手当が年間18万円なので、目標とする100万円から差し引くと82万円。

②82万円を12カ月でわると、約月7万円ためれば十分だと分かります。

③でも家計簿をみると、お給料から7万円はしんどいな…と考えました。

④それなら、わたしがポイ活で2万円分おぎなうことを目標にし、お給料からは5万円貯金しようと決めれば夫婦ともにモチベーションも変わってきます。

 

大きな目標を、小さく割っていくことで

はるお
はるお
○月には○万円貯まってるね
こはる
こはる
この月には支出が少ない分、こうしよう

 

株利益がなくても100万円になるので、そう考えると達成することはできる!と実証できました。

 

ただ、貯金に気を取られすぎて殺伐とした家計にならないように行った節約は6つ

  1. 格安スマホへ乗り換え
    詳細「10万節約の内訳!夫婦の楽天モバイル通信費を一挙公開!
  2. プロバイダーの変更
    詳細「通信費は節約できる時代!ポケットWi-Fiを2年使った感想
  3. 電力会社の切り替え
  4. ふるさと納税
    詳細「実質負担金2000円を抑える!ワンストップ特例制度の詳細あり
  5. 保険の見直し
    詳細「アラサー夫婦と子供2人の保険料は?年収400万の保障内容を全公開!
  6. ポイ活
    詳細「ポイントインカムは安全なの?評判とオススメの稼ぎ方を解説します

 

これらは固定費や大きな金額をおさえることができる節約方法なので、手をつけていない方はチャレンジしてみて下さいね。

ボーナス有りの貯金シミュレーション

ボーナスがあれば月々の貯め方も変わってきますね!

はるおが初めていただいた2018年のボーナスは40万超えと、ありがたすぎる金額でした。これを年間貯金に割り振って考えてみると…

夫の給与から48万円
妻のポイ活12万円
ボーナス40万円
合計100万円

 

①ボーナスで年間40万円を貯金すると想定すれば、残り60万円!

②私のポイ活は安定したものではないので少なく見積もって月1万円

③残り48万円を月々のお給料から貯めると考えれば、4万円

これで100万円になります。

 

ボーナスは上下するのでこの通りではないにしても、月々の貯金ハードルが少し下がれば楽になりますよね。

ボーナスのあるご家庭は、今までの実績をもとに「どれだけを貯金にあてれるか」を計算して年間計画をたててみましょう。

 

ちなみに2018年の夏季賞与は平均20万円が多かったようですよ。リアルな中小企業のボーナス実情を知りたい方は、こちらの記事もご覧になってくださいね▼

【2018年夏】運送業で働く夫のボーナス額!世間の平均はいくら?夏のボーナスが支給されて少し経ちましたが、振り分けは既に終わりましたか? 2018年の夏季ボーナス平均額は前年より4%強上がっていたそ...

児童手当をあてたシミュレーション

ボーナスが先ほどの半分で、子どもがいれば児童手当が支給されます。

夫の給与から56万円
児童手当(子ども1人の場合)18万円
妻のポイ活6万円
ボーナス20万円
合計100万円

 

①3歳未満の子1人で年間18万円。家計から82万円を貯める。

②ボーナスで年間20万円を貯金すると決めて、残り62万円!

③ポイ活をこれから始めて自宅で月5千円を目標にする。

④残り56万円を貯めるには4万7千円をお給料から。

小さい子がいながらのポイ活/節約は大変なので、そのハードルを下げて100万円を貯めるシミュレーションです。

 

メルカリやラクマで月5千円を目指して断捨離するという目標も良いですよね♪家の中もスッキリして、貯金へのモチベーションも上がります。

 

なかには「児童手当を生活費や(子ども以外の)貯金にあてるなんて!」という声も聞いたことがありますが、児童手当の目的は子どものための貯金でもありません。

児童を養育している者に児童手当を支給することにより、家庭等における生活の安定に寄与するとともに、次代の社会を担う児童の健やかな成長に資することを目的とする(第1条)

引用:Wikipedia児童手当より

 

子どもの健やかな成長にあてるためのお金なので、子どもを育てる方がその時に必要だと判断した使い方で問題ないのではと感じます。

 

実際にうちも仕事が安定しないときに「児童手当を学資保険にあてる」と決めました。生活が安定してきた今年度から別で貯金をしようと計画をたて、実行しています。

児童手当の使い道
児童手当の使い道!大学入学までに教育資金500万円を貯金する計画子ども2人の教育資金の貯め方。児童手当の使い方と、加入している学資保険の内容も公開しています。 シミュレーションすれば1人500万円貯めるのも夢じゃない!...

いま一馬力であれば、二馬力になったときから挽回することもできますしね!

 

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最後に

年間の大きな目標も、月ごとの目標として小さくしていくことで手に届くように感じます。

貯金を実現するには『達成できると信じること』

 

さらに貯金にも用途をきちんと「目的」や「名前」をつけてあげると

  • 何のために貯めているお金なのか
  • 万が一のときにあてれる金額はいくらか
  • 絶対に手をつけたくないものはあるか

こららもパッと見てわかるようにしておくと、共有するときにも伝えやすいですよ。

 

こはる家の貯金の用途と目的はこちらの記事をご覧くださいね▼

節約や貯金の「目的」を明確にしたい理由!わが家の意識の変化。 貯金や節約は何のためにしていますか? とりあえず節約して貯金があれば良いかな、と思っている。 将...

 

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いろんな事情があってパートナーと共有できない・・・という方は、わたしを含めたくさんの方が目標や節約方法をシェアするネットが味方ですよ!

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無理しすぎずに、一緒にがんばりましょう♪

 

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