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児童手当の使い道!大学入学までに教育資金500万円を貯金する計画

児童手当の使い道

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この記事を書いているのは6月。
子供のいる家庭にはありがたい児童手当の支給月です。

児童手当は、2月・6月・10月と4か月に1度いただけます。

こはる
こはる
支給日が楽しみな母、こはる(@koharuolife)です

この「児童手当」
あなたは何につかっていますか?

  • まるまる子供貯金に入れる
  • 学資保険に充てる
  • こども費・生活費に補てんする

いろんな使い道があります。

子供が1人・2人と増え、支出も当然アップしているので、この制度には本当に助かっています。

 

わが家は学資保険の支払金額を児童手当分に設定して、教育資金を貯めるためにつかっています。

ですが児童手当だけでは目標とする500万円に届きません。

そこで、この記事ではどうやって貯め方をまとめました。

同じ年代・月齢のお子さんをもつ方は、どんな使い方・貯金計画をされているのか気になりますよね。

教育資金を貯める計画の例として読んでくださると嬉しいです。

この記事でわかること
  • 児童手当という制度について
  • 児童手当の使い道
  • 年収400万円家計の教育費シミュレーション




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児童手当とは?

そもそも『児童手当』が、どんな制度なのか詳しく知っていますか?

知らないと損することも出てくるかもしれません。

 

私は、親が話していたのを聞いて単語は知っていましたが、自分が子供を持つまで概要はよく知りませんでした。

最近まで『こども手当』との区別もついていなったくらいです。

 

児童手当は子どもが生まれた日の翌月から中学校修了まで、児童の年齢と保護者の所得に応じて子育て世帯を支援してくれる制度です。

また、いただくには「児童手当の申請」が必要です。自動的にもらえるものではありません。

支給されてからは、毎年6月に「現況届(げんきょうとどけ)」の提出が必須です。

 

支給される額は以下のとおり。

子供の年齢月換算の支給額
0歳~3歳未満15,000円
3歳~小学校修了まで10,000円
第三子以降15,000円
中学校修了まで10,000円

上記の金額が年3回、4カ月分まとめていただけます。

  1. 2月:10月~1月分
  2. 6月:2月~5月分
  3. 10月:6月~9月分

毎月の支給ではありません。

 

こはる
こはる
わたしは長男を出産して実際に頂くまで、生まれた月から毎月もらえるものだと思ってました(困惑)

そう思っていたから、家計がギリギリだったのに児童手当を満額あてる保険に加入したのです( ^ω^)笑

これから児童手当をあてる予定で子供の保険に加入する方は、支給までのタイムラグにお気をつけくださいね。

児童手当とこども手当の違い

実際、わたし以外にもこの区別がついていない方はいらっしゃるようです。

平成24年3月まで所得制限のない「こども手当」
平成24年4月から所得制限のある「児童手当」に変更されました。

 

所得に関しては手当てを受ける前年の12月31日時点の扶養親族・収入に応じます。

扶養親族等の数所得額収入額
0人622万834万
1人660万876万
2人698万918万
3人736万960万
4人774万1002万

 

こはる家で例えると、専業主婦の私・長男・次男がいるので「扶養親族は3人」

所得が736万を超えたら引っかかるそう(‘;’)まだまだ大丈夫です。

児童手当の特例給付

この所得制限に関して2018年現在は、保護者がそれを超えた場合、通常の児童手当は支給されず「特例給付」として一律5,000円/月が支給されます。

共働きの家庭は、どちらか一方の収入が高い方を基準とします。世帯の合算収入ではありません。

例えば、共働きで子供(5歳と7歳)2人の家庭の場合。

夫:1000万円、妻:200万円の世帯収入1200万円では、特例給付になり支給は月1万円です。

夫:800万円、妻:500万円の世帯年収1300万円の場合、通常の支給なので月2万円もらえます。

年間で12万円もの差がうまれます。

2019年以降、減額の可能性も

これがまた「共働きだと有利」と議論されいます。

議論されているのは

  1. 世帯合算の収入で支給額を決定すること
  2. また、特例給付の廃止

この2点が2019年以降に見直しの対象になるそうです。

その分、税金も納めているのにね・・・。

 

児童手当については来年(2019年)以降に見直しが入る可能性があるので、ニュースをしっかり見ておきましょうね。

参考:(毎日新聞)所得制限、世帯合算へ変更検討へ

児童手当の使い道

児童手当の前置きが長くなってしまいました。

本題のこども貯金計画です。

 

前提として

  • 3歳になる長男は1万円で計算
  • 12月にうまれた次男は15,000円

 

先ほど書いたように長男は児童手当分(15,020円)を夫の死亡保障と兼ねた「低解約返戻金型:17年払い済み」を教育資金用として加入しています。

【教育資金】学資保険のかわりに生命保険を選んだ理由とデメリット子どもの教育費を貯めるため、保険に加入しました。年収300万円台だったわが家は「低解約返戻金型」終身保険を選択しました。 その保険に決めた理由、悩んだこと、譲れなかった条件。当時の状況をリアルにつづっています。...

今はこれを月々払っていますが年払いにして、少しでも利率がアップしたらいいなと思案中です。

払込後(上から3段目)の利率が良いのでできるだけ長くおいてきたい保険。

長男が18歳のときには25万円増えています。

出産前に加入したので現在585,780円払い済みです。あと14年!

 

次男は学資保険「ソニー生命 学資金準備スクエア」に加入しています。月17,980円なので児童手当をオーバーする分、10年払い済みです。

ソニー生命の学資保険
【教育資金】ソニー生命の学資保険|学資金準備スクエアを選んだ理由2人目の教育費を貯めるため、ソニー生命の学資保険「学資金準備スクエア」に加入した30代夫婦。 学資保険を選んだ理由やデメリット、支払い総額や返戻率など保険の詳細から、加入時のシミュレーションをまとめました。...

 

わが家は教育費の保険で約月33,000円と、児童手当をあてていますがなかなかの支出に感じます。

2人とも産前に加入しているため、初支給までは生活費から。

そのあとも家計から先に引き落とされるので、児童手当の支給開始後は振り込まれた分を夫婦貯金へ入金しています。

 

この「夫婦貯金への入金」していた分を

  • 夫の年収が上がったこと
  • 私にも収入ができたこと

金銭環境がよくなったので、今年からプランを変えることにしました。

教育資金と子供貯金の計画

現在のこども貯金は

  • 出産祝いや節句
  • お年玉
  • お誕生日

など、子どもに頂いたお金を全て貯めています。

 

わが家の予算や家計簿を見ていただくと分かるように、家計からはあまり余裕がありません。

お給料が高かった時と誕生月に気持ちていどを入金するのみ。

参考までに2018年の家計は以下の記事をご覧くださいね。

 

計画を変えた当時、長男用の貯金は約50万でした。

次男もいるのにこのままではダメだ( ;∀;)と、目標金額と期間を決め貯金のペースアップを決意。

 

500万円貯めるための教育資金シミュレーションは

  1. 保険で330万円
  2. 貯金で170万円
  3. 1人500万を大学入学までに最低準備

これを達成するための細かく期間をもうけました。

①3歳の年度末までに子ども貯金を55万円にする

児童手当を3年貯めると、この金額になります。
(15,000円×12カ月×3年=54万円)

↓この間15万円を貯める。

②6歳の年度末(小学校入学)までに70万円貯める

就学してからは貯めづらくなると予想して、就学までに残り100万円の状態にする。

①を達成するには、児童手当支給月に手当を入金。

3歳から就園など子供にかかる費用が増えてくるので、無理な設定にせず来年1月から毎月5千円を家計から貯金。

②を達成するには5,000円×12か月×3年=18万円

この18万円と、①の55万を合わせれば18歳までに残り100万円となります。

 

こはる
こはる
ここまで細かく計画してみると、500万円を2人分ためる道は遠くないように感じますね

 

もちろん子供たちが外に出れば

  • 就園・就学でかかる費用
  • 習いごと
  • おつき合い
  • そのほか思いもよらない支出

たくさん待っていると思いますが、母ちゃんたちは頑張ります!

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最後に|計画をたてる意味

わたしの実家は大家族で裕福とはいえず、まわりの子に比べて「お金の面で我慢する」ことが多かったです。高校からは各自で支払えるものは稼ぐスタイルでした。

 

そこに関しては金銭感覚が養われたと思うし『イヤだったな…』とは思いませんが、少ない予算に対して無頓着・無計画だったと知った時は正直もっとどうにか出来ただろうと妹と話しました。

問題はその計画性について親自身が何も思っていないこと。なので今は老後に関して焦っている状態です。

 

反面教師なのか…私は「計画・目標をたてる」のが好きです(笑)

途中で計画がくるってしまうかもしれないけど、いま考えられる範囲のことは

  • 子供のため
  • 自分たちのため
  • まわりのため

やっていこうと思います。

 

こはる
こはる
貯金や計画に関してはブログで進捗するのがモチベーションになっています

 

子供たちの教育資金の相談は、訪問型のFP(ファイナンシャルプランナー)にお願いをしました。

おうちでゆっくりトコトン話すことで最適なプランを見つけだせますよ。

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こはる
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