仕組みは簡単!ふるさと納税がお得な理由・制度をわかりやすく解説

ふるさと納税の仕組み

 

数年前から「お得に納税ができる」と人気のふるさと納税という制度があります。

あなたは利用していますか?

わたしはふるさと納税をはじめて3年目。

税金をこんなにお得に納めることができるなら早く始めたらよかった・・・!と感じています。

 

『ふるさと納税はお金持ちほど得をする』

なんて言われるから、うちには関係ないと調べもしなかったことを後悔しました。

 

もともと納税額の少ない家庭も平成27年度に改正があり

  • それまでの2倍の金額が寄付できるようになった
  • 5自治体まで確定申告不要のワンストップ制度が利用可能に

つまり所得の低い世帯もお得度が高く、会社員なら確定申告もほぼ不要になったんです。

わたし自身、ハードルがさがったこの年に初めてふるさと納税を行いました。

 

この記事では当時たくさん調べた

こはる
こはる
ふるさと納税ってなんだろう?お得らしいけど難しそう・・・

と、分からなかったことについてまとめました。

お得な制度を活用しましょう!

 

ふるさと納税サイト
\ さとふる返礼品をみる /ウェブでふるさと納税(受付中)


ふるさと納税とはどんな仕組み?

まず「ふるさと納税」について知りましょう。

わたしたちは、税金(所得税や住民税)を住んでいる自治体におさめています。

これが通常の納税ですね。

 

ふるさと納税では、いま住んでいる自治体に翌年納める予定の税金のうち一部」を応援したい地方に寄付金として贈ることのできる制度です。

寄付金の用途も指定できる新しい税の仕組みですね。

そしてお得だといわれる理由は、寄付したお礼として特産物をお礼の品としていただけることにあります。

 

この翌年納める予定の税金のうち一部」というのは、次の年に支払う税金の一部を先払いしています。

ふるさと納税として「先に支払った金額から」2,000円引いた額が、翌年に控除されます。

この2,000円は、ふるさと納税をする負担金(手数料)と考えてください。

 

はるお
はるお
ということは、来年払う税金の一部を先に払っちゃうってこと?
こはる
こはる
そうそう。「実質2000円」っていうのはお礼の品をもらうための手数料って感じかな?税金とは別だから間違えないでね!
はるお
はるお
税金が2000円になるんだと思ってたよ・・・

 

このような勘違いをしている方もいるのですが、ふるさと納税をしたからと言って支払う税額は変わりません。

税金を先払いしているだけ。

「ふるさと納税がお得」というのは、ただ納めるだけだった税金を寄付することで特産品がもらえるからです。

ざっくりイメージ
  1. 来年、住んでいるところへ10万円納税予定
  2. ふるさと納税をして、今年中に2万円を寄付する
  3. お礼として寄付先から特産品をいただく
  4. 翌年、住んでいるところに納税する額は82,000円になる

※手数料の2,000円が自己負担

ふるさと納税できるのはどんな人?

ふるさと納税ができるのは、翌年に支払う税金がある納税者のみです。

わが家だとサラリーマンの夫だけですね。

専業主婦である私には税金が発生していないため、ふるさと納税はできません。

 

専業主婦以外にも

  • 扶養内のパート主婦
  • 扶養に入っている学生
  • 非課税世帯
  • 所得税のみ支払う方

あてはまる方は制度を利用できません。

会社員であっても、住宅ローン減税が適用されている方は要確認です。

いくら寄付できるの?

ふるさと納税として寄付できる金額には決まりがあります。

いくらでもできるわけではありません。

これを控除上限額こうじょじょうげんがく)(限度額)(限度額)」といいます。

 

この限度額は家庭によってちがいます。

  • 収入
  • 扶養人数
  • 住宅ローン減税
  • 医療費控除

など、いろんなものが加味(かみ)されるので、4人家族だから寄付できるのは〇万円!とは決まっていません。

 

控除額の上限は、各納税サイトで調べることができます。

必ず調べてから寄付しましょう!

 

\ シミュレーションはこちらから /
限度額シミュレーション

 

簡単シミュレーションもできますが、源泉徴収票を用意して詳細版でおこなうことをお勧めします。

わが家の限度額シミュレーションを各サイトで比較しました。

シミュレーションはあくまでも目安であり、生活が大きく変わった翌年は税額が変わる可能性もあるので注意が必要です。

  • 退職・転職した
  • 結婚・離婚した
  • 扶養人数がかわった
  • 妻が専業主婦じゃなくなった
  • 医療費控除を受ける予定
  • 住宅ローンを組んだ

あてはまる方は特に気をつけて下さい。




ふるさと納税は本当にお得?

ふるさと納税は1月~12月末までに行った分であれば、寄付した日付がバラバラでも合算されます。

なので1万円をちがう日に3回寄付したからといって、実質負担金(手数料)が6,000円にはなりません。

その年すべてひっくるめて何か所に寄付しても手数料は2,000円です。

 

例えば、

お肉・お米・いくら、これが2,000円でいただけると考えるとお得ですよね。

 

ただ「お金持ちほど得をする」といわれるのもこれが原因。

  • 限度額が2万円のわが家は、実質2,000円
  • 限度額が5万円の未婚妹も、実質2,000円
  • 限度額が1万円だった父も、実質2,000円

納税する額が多ければ多いほど、返礼品がたくさんもらえてしまう制度ということですね。

 

返礼品がたくさんあって、選ぶのが大変だ・・・

という方は、楽天市場でのおすすめ品をまとめたので参考にして下さい。

ふるさと納税の負担金を少なくする方法

必ず引かれる実質負担金2,000円。

この手数料もちょっと工夫すると少なくすることができます。

それは楽天市場でふるさと納税を行うこと。

 

楽天市場でお買い物をすると、購入金額に応じてポイントがもらえます。

これがふるさと納税にも適用されるんです。

 

もらえるポイントは会員によって変わりますが、現在わたしは基本倍率7倍!

1万円の寄付をすると、700ポイントが楽天スーパーポイントとして還元されるということ。

楽天での寄付方法は「楽天ふるさと納税を詳しく解説!」を参考にしてください。

実質負担金を抑える方法
楽天ふるさと納税のやり方。ポイントバックで実質負担金2,000円が抑えられる とってもお得な「ふるさと納税」は、翌年に納める税金をほかの自治体へ先に寄付することでお礼として特産品がもらえる制度です。 ...

 

さらに定期的に開催される

  • 楽天スーパーセール
  • 楽天マラソン
  • ポイントバック祭り

お買い物するほど還元率あがるイベント時に寄付すると、より還元されるポイントが多くなります。

 

このイベントの詳細や、還元率をあげる方法は攻略方法を参考にしてもらえると嬉しいです。

楽天を攻略する方法

ふるさと納税の各サイトから行ったあとは

  1. ワンストップ制度(確定申告不要)
  2. 確定申告

このどちらかで申請が必要です。

当サイトのふるさと納税に関する記事は「駆け込み初心者向け!寄付方法・お得にするやり方」にまとめています。

合わせてご覧ください(*^^*)

 

倍率をあげるカード

ポイント倍率をあげるために必須なのが楽天カード
楽天カードで寄付(決済)するとポイント還元率が通常の2倍になります。

年会費・入会費が永年無料で、楽天市場でのお買物(ふるさと納税)に欠かせない楽天カード。
新規入会の方は楽天スーパーポイントもたっぷり頂けます。

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楽天から寄付する場合、注文者情報が住民票に記載されているものと違いがないか、よくよく確認してください。決済方法は納税者のクレジットカードのみ利用可能です。