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ふるさと納税ってどんな制度?仕組みを理解してお得に納税しよう!

ふるさと納税の仕組み
数年前から「お得に納税ができる」と人気のふるさと納税という制度があります。

あなたは利用していますか?

わが家はふるさと納税をはじめて3年目。税金をこんなにお得に納めることができるなら早く始めたらよかった・・・!と感じています。

 

『ふるさと納税はお金持ちほど得をする』

なんて言われるから、うちには関係ないと調べもしなかったことを後悔しました。

 

わが家のように年収が400万円以下で扶養者が多く、もともと税金の少ない家庭も

平成27年度に改正があり

  • それまでの2倍の金額が寄付できるようになった
  • 5自治体まで確定申告不要のワンストップ制度が利用可能に

所得の低い世帯もお得度が高く、会社員なら確定申告もほぼ不要になったんです。

利用のハードルがさがったこの年に、初めてふるさと納税を行いました♪

 

この記事では当時たくさん調べた

こはる
こはる
ふるさと納税ってなんだろう?お得らしいけど難しそう・・・

と、分からなかったことについてまとめました。

今年もあと2カ月。ぜひお得な制度を活用しましょう!

 

ふるさと納税サイト
\ さとふるを見てみる /
ウェブでふるさと納税(受付中)

 

この記事を読んでほしい人
  • ふるさと納税にが気になっている
  • 本当にお得なのか、よくわからない
  • ふるさと納税ができるのは誰か知りたい

ふるさと納税に関する記事も合わせてお読みください▼

  1. ふるさと納税制度の詳細は、この記事で!
  2. 上限額を知るため「年収400万の子育て世帯、寄附できる上限は?ふるさと納税サイトのシミュレーションを比較!」を参考に♪
  3. さらにお得にする方法は「実質負担金2000円を抑える!ワンストップ特例制度の詳細あり」をご覧ください。
  4. 獲得した楽天ポイントの使い道は「家計を救う!楽天ポイントの使い道と貯め方を紹介します」に詳しくのせています。
  5. あらたなポイントの使い道「【2018年9月12日開始】楽天ポイントがカードの請求額につかえる!」も要チェック!
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ふるさと納税の仕組み

まず「ふるさと納税」について知りましょう(*^^*)

わたしたち納税者は、税金(所得税や住民税)を住んでいる自治体におさめています。これが通常の納税。

 

ふるさと納税では、いま住んでいる自治体に翌年納める予定の税金のうち一部」を応援したい地方に寄付金として贈ることのできる制度です。

寄付金の用途も指定できる新しい税の仕組みですね。

そしてお得だといわれる理由は、寄付したお礼として特産物をお礼の品としていただけることにあります。

 

この翌年納める予定の税金のうち一部」というのは、次の年に支払う税金の一部を先払いしています。

ふるさと納税として「先に支払った金額から」2,000円引いた額が、翌年に控除(還付)されます。

この2,000円は、ふるさと納税をする負担金(手数料)と考えてください。

 

はるお
はるお
つまり…次の年に払う税金の一部を、先に払っちゃうってこと?
こはる
こはる
そうそう。「実質2000円」っていうのはお礼の品をもらうための手数料って感じかな?税金とは別だから間違えないでね!
はるお
はるお
税金が2000円になるんだと思ってたよ…

 

はるおのような勘違いをしている方もいるのですが、ふるさと納税をしたからと言って支払う税額は変わりません。

「ふるさと納税がお得」というのは、ただ納めるだけだった税金を寄付することで特産品がもらえるからです。

ざっくりイメージすると、こんな感じです。

  1. 来年、10万円を自分の住んでいるところへ納税予定
  2. ふるさと納税をして、今年中に2万円を寄付する
  3. お礼として寄付先から特産品をいただく
  4. 翌年、住んでいるところに納税する額は82,000円になる
  • 手数料として2,000円かかる

ふるさと納税できる人は?

ふるさと納税ができるのは、翌年に支払う税金がある納税者のみです。わが家だとサラリーマンの夫だけですね。

専業主婦である私には税金が発生していないため、ふるさと納税はできません。

 

専業主婦以外にも

  • 扶養内のパート主婦
  • 扶養に入っている学生
  • 非課税世帯
  • 所得税のみ支払う方

あてはまる方は制度を利用できません。

会社員であっても、住宅ローン減税が適用されている方は要確認です。

いくら寄付できるの?

ふるさと納税として寄付できる金額には決まりがあります。いくらでもできるワケではありません。

これを「控除上限額(限度額)」といいます。

 

この限度額は家庭によってちがいます。

  • 収入
  • 扶養人数
  • 住宅ローン減税
  • 医療費控除

など、いろんなものが加味(かみ)されるので、4人家族だから〇万円!とは決まっていません。

 

控除額の上限は、各納税サイトで調べることができます。必ず調べてから寄付しましょう!

\ シミュレーションはこちらから /
「さとふる」でふるさと納税!

 

簡単シミュレーションもできますが、源泉徴収票を用意して詳細版でやることをお勧めします。

わが家の限度額シミュレーションを各サイトで比較しました▼

源泉徴収票の見方
【源泉徴収票の見方】手取り年収は載っていない?紛失した時の対処法は?会社員が年末年始(または退職時)にもらう源泉徴収票。実際に頂いている「手取り金額(月々のお給料)」が記載されていないことは知っていますか...

 

ただしシミュレーションはあくまでも目安であり、生活が大きく変わった翌年は税額が変わる可能性もあるので注意が必要です。

  • 退職・転職した
  • 結婚・離婚した
  • 扶養人数がかわった
  • 妻が専業主婦じゃなくなった
  • 医療費控除を受ける予定
  • 住宅ローンを組んだ

あてはまる方は特に気をつけて下さい。

ふるさと納税は本当にお得?

ふるさと納税は1月~12月末までに行った分であれば、おこなった日付はバラバラでも控除額は合算されます。

なので1万円をちがう日に3回寄付したからといって、実質負担金(手数料)が6,000円になるわけではありません。

その年すべてひっくるめて、何か所に寄付しても手数料は2,000円です。

 

【ふるさと納税】都城産「前田さん家のスウィートポーク」5kg切り落とし
【ふるさと納税】(本場北海道産)鮭いくら醤油漬500g

お肉・お米・いくら、これが2,000円でいただけると考えるとお得ですよね。

 

ただ、「お金持ちほど得をする」といわれる意味もこれが原因です。

限度額が2万円のわが家は、実質2,000円
限度額が5万円の未婚妹も、実質2,000円
限度額が1万円の大家族も、実質2,000円

納税する額が多ければ多いほどお得な制度ということですね。

 

返戻人がたくさんあって、選ぶのが大変だ・・・という方は楽天市場でのおすすめ品をまとめたので参考にして下さい。

【ふるさと納税】子育て世帯にオススメの返礼品【楽天市場編】ふるさと納税をしたいと思っているのに、どこに寄付したらいいのか悩んでいる方へ 我が家が今までに寄付した自治体 目的別オス...
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負担金も少なくする方法

必ず引かれる実質負担金2,000円。
この手数料も、ちょっと工夫すると少なくすることができます。

それは楽天市場でふるさと納税を行うこと。

 

楽天市場でお買い物をすると、購入金額に応じてポイントがもらえます。これがふるさと納税にも適用されるんです。

 

もらえるポイントは会員によって変わりますが、現在わたしは7倍!

1万円の寄付をすると700ポイントが楽天スーパーポイントとして還元されるということ。

 

楽天市場ので「ふるさと納税 〇〇(希望するお礼品)」と入力すれば、たくさんの自治体がヒットします。

参考に「【ふるさと納税】子育て世帯にオススメの返礼品【楽天市場編】」も、ご覧ください。

 

 

このポイント倍率をあげるために必須なのが楽天カードです。楽天カードで寄付(決済)するとポイント還元率が通常の2倍になります。

 

さらに定期的に開催される

  • 楽天スーパーセール
  • 楽天マラソン
  • ポイントバック祭り

お買い物するほど還元率がアップしていくイベント時にふるさと納税を行うと、より還元されるポイントが多くなります♪

 

時期によっては返礼品がポイント還元率10倍にもなるので、倍率アップとうまく合わせると自己負担額をポイントで相殺どころか、プラスにすることも可能!

楽天での寄付方法はこちらを参考にしてください▼

実質負担金を抑える方法
楽天ふるさと納税を詳しく解説!実質負担金2,000円を抑える方法 とってもお得な「ふるさと納税」 翌年に納める予定の税金を、ほかの自治体へ先に寄付することでお礼として特産品がもらえる制度で...

 

年会費/入会費が永年無料で、楽天市場でのお買物(ふるさと納税)に欠かせない楽天カード。

新規入会の方は楽天スーパーポイントもたっぷり頂けます。

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ふるさと納税の寄付を各サイトから行ったあとは

  1. ワンストップ制度(確定申告不要)
  2. 確定申告

このどちらかで、控除の申請が必要となります。

楽天から寄付する場合、注文者情報が住民票に記載されているものと違いがないか、よくよく確認してくださいね。決済方法は納税者のクレジットカードのみ利用可能です。

 

ふるさと納税に関するほかの記事も合わせてお読みください。

  1. ふるさと納税制度の詳細は、この記事で!
  2. 上限額を知るため「年収400万の子育て世帯、寄附できる上限は?ふるさと納税サイトのシミュレーションを比較!」を参考に♪
  3. さらにお得にする方法は「実質負担金2000円を抑える!ワンストップ特例制度の詳細あり」をご覧ください。
  4. 獲得した楽天ポイントの使い道は「家計を救う!楽天ポイントの使い道と貯め方を紹介します」に詳しくのせています。
  5. あらたなポイントの使い道「【2018年9月12日開始】楽天ポイントがカードの請求額につかえる!」も要チェック!
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